Bonifici MPS: costi, tempi, invio e annullo spiegati

I bonifici MPS sono trasferimenti di denaro gestiti da Monte dei Paschi di Siena che permettono di inviare e ricevere fondi in euro in modo sicuro. In questa guida spieghiamo come funziona un bonifico bancario, le differenze tra bonifico SEPA e bonifico istantaneo, e i principali controlli da fare. Vedremo anche come comportarti se un bonifico è stato inviato alla persona sbagliata o con importo errato.

In breve: i bonifici MPS seguono gli standard SEPA, con tempi ordinari di accredito in un giorno lavorativo successivo e opzione istantanea 24/7. Verifica sempre IBAN e causale, conserva la ricevuta con CRO e, in caso di errore, contatta subito l’assistenza per valutare un richiamo o una revoca.

Come funzionano i bonifici MPS?

Un bonifico inizia quando inserisci i dati del destinatario, confermi l’operazione e autorizzi con i metodi di sicurezza. A quel punto, l’ordine viene preso in carico, instradato sulla rete interbancaria e, dopo i controlli, accreditato al beneficiario. Per l’area euro, la forma più comune è il bonifico SEPA, che usa standard condivisi tra banche europee.

Per inviare correttamente un pagamento servono IBAN del beneficiario, importo, causale e, talvolta, un codice fiscale o dati accessori richiesti dal sistema. Prima della conferma, rivedi con attenzione i dati: eventuali errori su IBAN o importo possono comportare ritardi o accrediti al destinatario sbagliato.

Tipologie di trasferimento

• Bonifico SEPA: trasferimento standard in euro verso conti nell’area SEPA. È la soluzione tipica per pagamenti non urgenti e offre tracciabilità completa.
• Bonifico istantaneo: accredita in pochi secondi, tutti i giorni e a ogni ora, se le banche coinvolte aderiscono alla rete istantanea. È utile per urgenze, ma può costare di più.
• Giroconto: movimento tra conti della stessa banca intestati a te (o a te e un co-intestatario). Di norma è rapido e, spesso, più conveniente.

Canali e autorizzazioni

Puoi disporre un bonifico da app, internet banking o filiale. L’autorizzazione richiede metodi di autenticazione forte (ad esempio app o token). I limiti giornalieri/mensili e quelli per singola operazione sono definiti dal profilo di sicurezza e possono essere modificati su richiesta, ove previsto.

Quando leggi lo stato dell’operazione, potresti vedere “in lavorazione”, “eseguito” o “rifiutato”. Il significato è intuitivo: conferma, buon esito o blocco per controlli/sfondamento limiti. Conserva sempre la ricevuta che include il riferimento univoco (CRO o TRN).

Quanto tempo impiega un bonifico MPS?

In condizioni standard, i bonifici SEPA ordinari arrivano in genere il giorno lavorativo successivo (D+1) rispetto alla data di accettazione dell’ordine, salvo cut-off e controlli aggiuntivi. Fine settimana e festivi non sono giorni bancari: gli ordini eseguiti in quelle giornate vengono presi in carico il primo giorno utile.

Se hai urgenza, il bonifico istantaneo consente l’accredito in pochi secondi, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, tipicamente con un limite all’importo e requisiti di adesione delle banche coinvolte. Controlla sempre la disponibilità del servizio e i limiti applicati sul tuo profilo.

Fattori che incidono sui tempi

• Orario di cut-off: gli ordini disposti oltre un certo orario vengono elaborati il giorno lavorativo successivo.
• Controlli antiriciclaggio: verifiche aggiuntive possono rallentare l’accredito, specie per importi elevati o causali atipiche.
• Errore nei dati: un IBAN non valido provoca rifiuto; un IBAN valido ma di un destinatario errato porta ad accredito sul titolare di quell’IBAN.

Cose da fare e evitare

• Verifica l’IBAN completo prima di confermare.
• Usa la causale chiara e specifica.
• Contatta subito MPS se hai sbagliato importo o destinatario.
• Evita bonifici istantanei se temi errori.
• Controlla limiti e costi nell’app o in filiale.
• Conserva ricevuta e CRO per eventuali contestazioni.

Quali costi hanno i bonifici MPS?

I costi possono variare in base a canale (app/online o sportello), tipologia (SEPA o istantaneo), profilo di conto e promozioni. Le condizioni economiche sono riportate nei fogli informativi e nel documento di sintesi; consultali per valori aggiornati prima di disporre l’operazione.

In termini generali, i bonifici SEPA disposti online tendono a essere più convenienti rispetto a quelli allo sportello, mentre l’opzione istantanea ha spesso una maggiorazione per la rapidità. Valuta la frequenza d’uso: se fai bonifici regolari, alcuni pacchetti di conto includono operazioni illimitate o sconti.

Cosa incide sul prezzo

• Canale: app e home banking hanno spesso tariffe più basse rispetto alla filiale.
• Urgenza: l’istantaneo ha una componente di servizio aggiuntiva.
• Area: SEPA vs extra-SEPA (per i trasferimenti internazionali non in euro, tempi e costi differiscono).

Se devi documentare un pagamento, conserva il riferimento univoco (CRO/TRN): è utile per eventuali verifiche con il beneficiario. Approfondisci la differenza tra bonifico ordinario e bonifico SEPA per capire quale soluzione impiegare in base all’urgenza e al costo.

Come correggere un bonifico MPS inviato per errore?

Può capitare di aver inviato un pagamento con importo o destinatario errati. Le possibilità di correzione dipendono dallo stato dell’operazione e dai tempi di lavorazione. Agisci con prontezza: maggiore è la tempestività, maggiori le chance di bloccare o richiamare i fondi.

1. Verifica lo stato: apri la ricevuta e controlla se l’ordine è “in lavorazione”, “eseguito” o “rifiutato”. Se non è ancora eseguito, potresti richiedere una revoca prima dell’elaborazione definitiva.
2. Contatta subito l’assistenza: spiegando l’errore, l’operatore può valutare un richiamo fondi o una revoca. Fornisci CRO/TRN, importo, IBAN e causale per velocizzare il controllo.
3. Errore su importo: se il bonifico è già eseguito, non si “modifica” l’ordine. Occorre concordare un bonifico di rettifica con il beneficiario o richiedere il richiamo con esito non garantito.
4. IBAN corretto ma destinatario sbagliato: i fondi vanno al titolare di quell’IBAN. La banca può contattare la controparte per il rientro; il rientro richiede il consenso del destinatario.
5. IBAN non valido: il sistema in genere rifiuta l’ordine, generando uno storno. Controlla movimenti e notifiche; se non torna nulla, contatta l’assistenza con i riferimenti.
6. Bonifico istantaneo: l’accredito è immediato. Nella pratica, le chance di blocco sono molto limitate; serve un intervento tempestivo e non sempre è possibile interrompere l’operazione.
7. Documenta tutto: conserva ricevuta, CRO, eventuali email o chat. Questi elementi aiutano a ricostruire la pratica e a dialogare con il beneficiario.

Ricorda: gli scenari descritti sono generali. Le procedure concrete possono variare; l’esito di richiami e revoche non è garantito e dipende dalla collaborazione della banca del beneficiario e del destinatario stesso.

Quali dati servono e come evitare errori?

Per disporre un bonifico servono dati precisi e controlli di buon senso. Una checklist ti aiuta a ridurre gli errori e i ritardi, specialmente quando compili da mobile o in fretta.

Checklist prima di inviare

• IBAN: copia/incolla da fonte sicura e controlla lunghezza e formato. Un carattere fuori posto può indirizzare i fondi altrove.
• Nome beneficiario: scrivilo come comunicato dal destinatario. Alcuni sistemi confrontano il nominativo per rilevare incongruenze.
• Importo: attenzione a decimali e separatore. Evita di confondere virgola e punto; verifica due volte gli zeri.
• Causale: indica scopo del pagamento (es. “fattura 123/2025”). Una causale chiara aiuta riconciliazione e controlli.
• Riferimenti: dopo l’invio, annota codice CRO o TRN e condividilo con il beneficiario per la tracciabilità.

Se il pagamento non è urgente, valuta il bonifico SEPA ordinario: offre tempi prevedibili e costi in genere inferiori. Per urgenze reali, l’istantaneo è utile, ma richiede più attenzione perché la velocità riduce i margini d’errore. Imposta avvisi e limiti sull’app per aggiungere un secondo livello di sicurezza personale.

Ricontrolla sempre i dati prima del tap finale: una pausa di 10 secondi per la verifica può evitare pratiche lunghe e complesse di richiamo fondi.

Domande frequenti

Punti finali da ricordare

• I bonifici SEPA ordinari arrivano in genere a D+1; gli istantanei sono 24/7.
• Verifica sempre IBAN, importo e causale prima di confermare.
• Conserva ricevuta e CRO/TRN per tracciabilità e assistenza.
• Costi e limiti variano per canale e profilo; controlla i fogli informativi.
• In caso di errore, agisci subito: revoca o richiamo fondi non sono garantiti.

Le informazioni qui riportate hanno scopo generale e non sostituiscono la documentazione contrattuale della banca. Per dettagli su limiti, costi, orari di cut-off e disponibilità dell’istantaneo, consulta i fogli informativi aggiornati e verifica le condizioni del tuo conto. In presenza di operazioni urgenti o errori, contatta immediatamente l’assistenza per ricevere indicazioni sul caso specifico.

Adottare buone abitudini riduce i rischi: controlli prima dell’invio, uso di canali sicuri, archiviazione delle ricevute e limiti personalizzati sono misure semplici che aiutano a prevenire inconvenienti e a semplificare eventuali verifiche successive.