As obrigações subordinadas são instrumentos financeiros híbridos que possuem características tanto de dívida quanto de capital. São emitidas por empresas ou instituições financeiras para captar recursos e podem ter diferentes formas de remuneração e prazos de vencimento.

O que são obrigações subordinadas?

Obrigações subordinadas são títulos de crédito que conferem ao seu detentor o direito de receber juros e eventualmente o valor nominal investido. No entanto, em caso de falência ou liquidação da empresa emissora, os credores subordinados têm prioridade inferior na ordem de recebimento em comparação aos credores com obrigações não subordinadas.

  • Podem ser emitidas por empresas privadas ou instituições financeiras.
  • Podem ter prazo determinado ou indeterminado.
  • Possuem um contrato que estabelece as condições e os termos do investimento.
  • Podem oferecer juros fixos ou variáveis, atrelados a um índice financeiro.

Como identificar obrigações subordinadas?

  • Verifique se o título é emitido por uma empresa ou instituição financeira. Isso pode ser verificado no prospecto ou informe ao investidor.
  • Analise o prazo de vencimento do título. As obrigações subordinadas podem ter prazos mais longos em comparação a outros investimentos de renda fixa.
  • Leia o contrato que estabelece as condições do investimento. O prospecto ou informe ao investidor deve conter todas as informações relevantes, como taxa de juros, condições de resgate antecipado e riscos envolvidos.
  • Verifique se o título oferece juros fixos ou variáveis. Juros variáveis podem estar atrelados a um índice financeiro, como a taxa Selic ou o IPCA.

Riscos das obrigações subordinadas

Embora as obrigações subordinadas possam oferecer retornos atrativos, é importante estar ciente dos riscos envolvidos. Alguns riscos comuns incluem:

  • Risco de crédito: em caso de falência ou liquidação da empresa emissora, os detentores de obrigações subordinadas têm prioridade inferior na ordem de recebimento em relação a outros credores.
  • Risco de liquidez: a liquidez das obrigações subordinadas pode ser menor em comparação a outros tipos de investimentos.
  • Risco de mercado: flutuações nas taxas de juros podem afetar o valor de mercado das obrigações subordinadas.

Antes de investir em obrigações subordinadas, é recomendado buscar orientação de um profissional especializado e analisar cuidadosamente as informações disponíveis.

Com essas dicas, agora você está pronto para identificar obrigações subordinadas e avaliar se esse tipo de investimento se adequa ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros.

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